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险企创新“保险+贴息”模式 巧解小微企业融资难

  长期以来,小微企业面临着融资难、融资贵的难题。叠加疫情影响,小微企业的生存环境更加艰难,更加需要各类金融机构的融资支持。

  为助力小微企业解决这一现实难题,保险公司利用信用保证保险的融资增信作用,通过“保险+贴息”的方式,创新“银行+政府+保险”(下称银政保)协同模式,大大降低了小微企业的融资门槛及融资成本,探索出一条独特的护航小微融资路径。

  疫情发生以后,生存能力本就偏弱的小微企业,在生产经营、财务、用工等方面受到较大影响,融资难、融资贵问题进一步加剧。“一些企业出现了生产停摆、收入锐减、资金紧张等多重困难。”银保监会主席郭树清日前在陆家嘴论坛致辞中表示,企业生存压力较大。

  为了摸底小微生存现状,近期,中国政法大学面向全国31个省份农、林、牧、渔、建筑、工业等多个行业发放调查问卷,分析近3000份回收问卷形成了《新冠肺炎疫情下小微企业生存状况调研报告》(下称《报告》)。《报告》显示,近八成小微企业受疫情影响较大,近五成小微企业直接选择停产歇业。

  营业资金短缺是大部分小微企业面临的共同难题。从企业的反馈来看,除了希望政府帮助提振消费外,大部分企业都希望金融机构能够适度延长贷款还款期、持续提供流动性支持。

  为缓解小微企业资金紧张状况,针对小微企业押品价值不高、融资成本承受能力弱的特点,保险公司利用保证险的融资增信作用,通过“保险+贴息”的方式,创新银政保协同模式,降低小微企业融资门槛,压缩融资成本。

  内蒙古自治区乌兰察布市的气候非常适合燕麦种植,被誉为“中国燕麦之乡”。然而,由于没有品牌知名度,当地燕麦企业常常面临资金难题。“公司成立后,遇到的最大困难就是资金和销售,建厂房的时候都是靠短期贷款长用的方式来解决,资金压力很大。”内蒙古阴山优麦食品有限公司负责人卢文兵坦言。

  经过多方调研后,考虑到当地属于贫困地区,为助力企业融资,平安产险利用信用保证保险的增信作用,与察右中旗政府和内蒙古银行创新银政保协同模式,共担风险,为阴山优麦公司提供免息、免担保的流动性贷款。

  据了解,平安产险提供70%的风险担保,并全额补贴贷款利息及保费,剩余30%风险由地方政府和银行共同分担。截至2020年5月底,平安产险已为阴山优麦公司连续三年提供免息免担保贷款9000万元,支持其建立了3万吨燕麦香米、2万吨燕麦片、2000万只燕麦杯加工生产线及3万吨级原粮及产品仓储库。

  业内人士表示,这一银政保协同创新模式,充分发挥了信用保证保险的融资增信作用,降低了银行对质押物的要求,让企业可以低门槛获得优惠贷款。政府、银行、保险公司的三分风险共担机制,也增强了银行贷款资金的安全性,降低了政府财政压力。

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